التوقيع الإلكتروني كمدخل لتعزيز الأمن السيبراني وتطوير الأداء المصرفي

المؤلفون

  • مروه عبدالرحمن عبدالله المؤلف
  • زيد عائد مردان المؤلف
  • آلاء حسين هادي المؤلف

DOI:

https://doi.org/10.59992/IJFAES.2026.v5n9p8

الكلمات المفتاحية:

التوقيع الإلكتروني، الأمن السيبراني، الأداء المصرفي

الملخص

يشهد القطاع المصرفي تحولات رقمية متسارعة جعلت من الاعتماد على الوسائل الإلكترونية في تقديم الخدمات المالية خيارًا استراتيجيًا لا غنى عنه، غير أن هذا التحول ترافق مع تحديات أمنية متزايدة مثل محاولات الاختراق، تزوير المعاملات، وانتهاك سرية البيانات، وهو ما قد يضعف ثقة العملاء بالمنظومة المصرفية. ومن هنا تبرز أهمية التوقيع الإلكتروني كأداة تقنية فاعلة لمعالجة هذه التحديات عبر ما يوفره من ضمانات التوثيق والمصداقية وعدم الإنكار في المعاملات، إلا أن محدودية تطبيقه في المصارف المحلية وضعف الوعي بأبعاده القانونية والفنية يشكلان إشكالية تستوجب البحث والدراسة.

تهدف الدراسة إلى تحليل مفهوم التوقيع الإلكتروني وأبعاده التقنية والقانونية في السياق المصرفي، وتوضيح دوره في تعزيز الأمن السيبراني وحماية البيانات والمعاملات، وبيان أثره في تطوير الأداء المصرفي من خلال الكفاءة والسرعة والموثوقية، فضلًا عن اقتراح آليات عملية لتبنيه وفق المعايير الدولية وبما يتناسب مع البيئة المصرفية العراقية. وقد اعتمدت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي مدعومًا بالمنهج الاستقرائي من خلال تحليل التشريعات والتجارب الدولية الناجحة، كما اختبرت ثلاث فرضيات رئيسية تتعلق بوجود علاقة ارتباط بين التوقيع الإلكتروني والأداء المصرفي، وبين الأمن السيبراني والأداء المصرفي، فضلًا عن العلاقة بين التوقيع الإلكتروني والأمن السيبراني في تحسين الأداء المصرفي.

توصلت الدراسة إلى مجموعة من الاستنتاجات أبرزها: أن التوقيع الإلكتروني يسهم بفاعلية في تعزيز الثقة بالمعاملات المصرفية عبر ضمان التوثيق والمصداقية وعدم الإنكار، وأن الأمن السيبراني يمثل عنصرًا تكامليًا معه في حماية البنية التحتية المصرفية ضد الاختراقات والتزوير، فيما يشكل ضعف البنية التشريعية والتنظيمية في البيئة المحلية أحد أبرز معوقات التبني الفاعل لهذه التقنية. كما أظهرت النتائج أن المصارف التي تبنّت تطبيقات جزئية للتوقيع الإلكتروني حققت تحسنًا ملموسًا في كفاءة الخدمات وسرعة إنجاز المعاملات.

وانطلاقًا من هذه النتائج، أوصت الدراسة بضرورة إصدار تشريعات متكاملة تنظم استخدام التوقيع الإلكتروني وتحدد أبعاده القانونية لحماية جميع الأطراف، وتعزيز البنية التحتية للأمن السيبراني في المصارف، ونشر الوعي القانوني والتقني لدى العاملين والعملاء، إلى جانب الاستفادة من التجارب الدولية الناجحة وتكييفها مع البيئة العراقية، وتشجيع المصارف على الاستثمار في الأنظمة الرقمية الحديثة وربط التوقيع الإلكتروني بخطط التحول الرقمي الشامل.

السير الشخصية للمؤلفين

  • مروه عبدالرحمن عبدالله

    م.م، قسم الإدارة العامة، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة بغداد، العراق

    ORCID: https://orcid.org/0009-0006-1177-453X

  • زيد عائد مردان

    م.د، وزارة النفط، العراق

  • آلاء حسين هادي

    م.م، ماجستير مالية مصرفية، جامعة الكوفة، العراق

المراجع

أولًا: المصادر العربية:

1. جيجان، إسراء شريف، (2021)، "الأمن السيبراني الصيني: دراسة في الدوافع والتحديات"، جامعة بغداد كلية العلوم السياسية مجلة قضايا سياسية، 65.

2. العبيدي، فائز حازم. (2024). تأثير تقنيات التحول الرقمي في تعزيز فاعلية الأداء المصرفي: الدور الوسيط لنظم المعلومات المحاسبية. مجلة تكريت للعلوم الإدارية والاقتصادية، 20(67/1)، 100-122. كلية الحدباء الجامعة.

3. العتابي، دعاء صباح (2016)، دور أدارة المخاطر في تحسين أداء المصارف الإسلامية، رسائل ماجستير مقدمة إلى المعهد العالي للدراسات المحاسبية والمالية -جامعة بغداد.

4. مرسي محمد ابراهيم (2024)، دور الأمن السيبراني في حماية أطراف عقود التجارة الإلكترونية"، مجلة البحوث الفقهية والقانونية، 47(47)، 4351-4433.

5. المطيري، منيفة، السدراني، غادة، (2024)، "دور الوالدين في تعزيز الوعي بالأمن السيبراني للطفل" مجلة الدراسات التربوية والإنسانية، 16(2)، 463-502.

ثانيًا: المصادر الأجنبية:

1. Alina, C. M., Cerasela S.E., and Gabriela G, (2017) ,Internal audit role in cybersecurity ovidius university Annals Economic Sciences Series 17 (2) Pp. 510 – 513.

2. Al-Janabi, Saad Majeed, and Roish Ali Mashkor, 2022, Role of Financial Analyses by Liquidity Indicators in Diagnosing Banking Performance, Muthanna lournal of Administrative and Economic Sciences, Volume (12), Issue (2), Pages: 143-155.

3. Chandra،Vijaya, J., Challa, N., & Pasupuletti, S. K. (2019). "Authentication and authorization mechanism for cloud security". International Journal of Engineering and Advanced Technology, 8(6), 2072-2078.

4. Chaudhary A. Singh A. K. & Meena M. L., 2020, Productivity improvement of an electrical appliance industry by implementing lean manufacturing tools and a low-cost intervention (a case study). I

5. Christianto, A., Colin, J., & Gede Putra Kusuma Negara, I. (2024). Authentic Signature Verification Using Deep Learning Embedding With Triplet Loss Optimization And Machine Learning Classification. International Journal of Computing and Digital Systems, 16(1), 265-277.‏

6. Djouadi Abdelouahed, O. R. D. M. L. (2024). smartcard based cryptographique E-signature (Doctoral dissertation, faculté des sciences et de la technologie* univ bba).‏‏

7. Ege, O., Cagal, M., & Bicakci, K. (2025). Usability of Token-based and Remote Electronic Signatures: A User Experience Study. arXiv preprint arXiv:2505.18814.‏

8. Han, H., Shiwakoti, R. K., Jarvis, R., Mordi, C., & Botchie, D. (2023). Accounting and auditing with blockchain technology and artificial Intelligence: A literature review. International Journal of Accounting Information Systems, 48, 100598.

9. Isono, I., Prilliadi, H., & Mahusin, M. Enhancing E-authentication and E-signature across ASEAN: Building Interoperable Frameworks for Seamless Digital Transactions, (2025).

10. Karonen, K. (2025). PDF advanced electronic signature with smart cards.‏

11. Krishnasamy, V., andVenkatachalam, S. (2021),"An efficient data flow material model based cloud authentication data security and reduce a cloud storage cost using Index-level Boundary Pattern Convergent Encryptionalgorithm",Materials Today: Proceedings.

12. Liu, F., Zheng, Z., Gong, Z., Tian, K., Zhang, Y., Hu, Z., ... & Xu, Q. (2024). A survey on lattice-based digital signature. Cybersecurity, 7(1), 7.‏

13. Mijwil, M., Salem, I. E. (2023). "The Significance of Machine Learning and Deep Learning Techniques in Cybersecurity", A Comprehensive Review. Iraqi Journal For.

14. National Institute of Standards and Technology "NIST" (2018). Framework for Improving Critical Infrastructure Cybersecurity. https://nvlpubs.nist.gov/nistpubs/cswp/nist.csw p.04162018.pdf.

15. Ofoegbu, K. D. O., Osundare, O. S., Ike, C. S., Fakeyede, O. G., & Ige, A. B. (2024). Proactive cyber threat mitigation: Integrating data-driven insights with user-centric security protocols. researchgate.net.

16. Oleksiv, N., & Nazarkevych, M. (2025). Development of a Biometric Electronic Signature based on Iris Features.

17. Pourteymour, S., & Shams Nateri, M. E. (2024). Electronic Signature and Crime Prevention. Journal of Criminal Law and Criminology, 12(23), 83-122.

18. Salin, H. and Lundgren, M. (2022). Towards Agile Cybersecurity Risk Management for Autonomous Software Engineering Teams. J. Cybersecurity. Priv., 2, 276–291.

19. Shruti M, (2024) ,Types of Cyber Attacks You Should Be Aware of in 2025, https://www.simplilearn.com/tutorials/cyber-security-tutorial/types-of-cyber-attacks.

20. Stanešić, J., Morić, Z., Regvart, D., & Bencarić, I. (2025). Digital signatures and their legal significance. Edelweiss applied science and technology, 9(1), 403-412.‏

21. Tullis, C. (2024). Public Key Infrastructure: Implementing High-Trust Electronic Signatures. World Bank Digital Transformation white paper series.

22. Tullis, C., [Author 2], & [Author 3]. (2024, September). Electronic signatures: Enabling trusted digital transformation [Technical report]. Research Gate https://www.researchgate.net/publication/389571305

التنزيلات

منشور

2026-09-13

إصدار

القسم

المقالات

كيفية الاقتباس

التوقيع الإلكتروني كمدخل لتعزيز الأمن السيبراني وتطوير الأداء المصرفي. (2026). المجلة الدولية للعلوم المالية والإدارية والاقتصادية, 5(9). https://doi.org/10.59992/IJFAES.2026.v5n9p8