قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية: كفاءته وتأثيره على النمو الاقتصادي خلال الفترة 1995-2022
DOI:
https://doi.org/10.59992/IJFAES.2025.v4n12p15الكلمات المفتاحية:
التأمين، الكفاءة، DEA، ARDL، النمو، المملكة العربية السعوديةالملخص
هدفت هذه الدراسة إلى قياس كفاءة قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية وتأثيرها على النمو الاقتصادي خلال الفترة 1995-2022. وتم قياس الكفاءة باستخدام أسلوب تحليل تغليف البيانات باستعمال ثلاثة مدخلات تتمثل في المصروفات العمومية والإدارية، تكاليف الاكتتاب، والأقساط المكتتبة المباشرة، بينما تمثّل المخرج الوحيد في فائض عمليات التأمين. كما اعتمدت الدراسة على مؤشر مالمكويست لحساب وتحديد طبيعة التغيرات في الإنتاجية الكلية لشركات التأمين. وأظهرت النتائج أن هناك شركة وحيدة حققت المستوي الأمثل من الكفاءة وهي عناية السعودية للتأمين التعاوني، كما أظهرت نتائج مؤشر مالمكويست انخفاضًا طفيفًا في الإنتاجية الكلية مع تراجعًا في الكفاءة التقنية الصرفة وتراجعًا في كفاءة الحجم. كما تناول البحث قياس تأثير كفاءة قطاع التأمين على النمو الاقتصادي باستعمال نموذج الانحدار الذاتي للفجوات الزمنية الموزعة. وقد تم تقدير ثلاثة نماذج باعتبار ثلاثة مؤشرات لقياس الكفاءة وهي كفاءة قطاع التأمين تحت غلة الحجم الثابتة وتحت غلة الحجم المتغيرة ومؤشر الإنتاجية لمالمكويست. وبيّنت النتائج وجود علاقة طويلة الأجل بين كفاءة قطاع التأمين والنمو الاقتصادي. أما في الأجل القصير كشف نموذج تصحيح الخطأ أن الكفاءة لها تأثير سلبي ومعنوي في نموذجي غلة الحجم الثابتة والمتغيرة، بينما كان تأثيرها إيجابياً ومعنوياً في نموذج مؤشر الإنتاجية. ولتحديد العلاقات السببية بين كفاءة قطاع التأمين والنمو الاقتصادي تمّ استخدام طريقة طودا ويماماطو، وقد بيّنت النتائج وجود علاقة سببية ثنائية الاتجاه بين كفاءة قطاع التأمين والنمو الاقتصادي في نموذج غلة الحجم الثابتة في حين لم يسجل نموذج غلة الحجم المتغيرة أي علاقة سببية. أما نموذج مؤشر مالمكويست فكان الأوسع ارتباطاً بالمتغيرات الاقتصادية وأظهر أكبر عدد من العلاقات السببية باتجاه النمو الاقتصادي مقارنة بالنماذج الأخرى. هذه النتائج من شأنها مساعدة أصحاب القرار لإرساء إجراءات تحسّن في مردودية قطاع التأمين وكفاءته وذلك ضمن استراتيجية التنويع الاقتصادي التي رسمتها المملكة في رؤيتها 2030.
المراجع
• زايد، م.، & الأشقر، ر. (2022). تحليل كفاءة قطاع التأمين السعودي باستخدام تحليل مغلف البيانات. المجلة الاقتصادية السعودية، 45(3)، 75-92.
• سالم، ي. (2016). قياس وتحليل كفاءة شركات التأمين التكافلي في السوق الماليزي: دراسة مقارنة مع عدد من الشركات التقليدية في السوق. مجلة الاستراتيجية والتنمية، 10(6).
• سمية، س.، & وسيلة، و. (2021). قياس كفاءة قطاع التأمين في الجزائر باستخدام أسلوب التحليل التطويقي للبيانات. جامعة أحمد دراية – أدرار.
• العجلان، أ.، & محمد، ع. (2020). أثر التأمين على النمو الاقتصادي في المملكة العربية السعودية خلال الفترة (1992-2017). مجلة البشائر الاقتصادية، 6(1)، 123-145.
• محمد، غ. ك.، & العتابي، ح. ع. (2012). تقويم كفاءة أداء الاستثمارات: بحث تطبيقي في شركتي التأمين الوطنية والتأمين العراقية. مجلة دراسات المحاسبة والمالية، 7(19).
• مزيود، ر.، & حمداني، م. (2019). تحليل كفاءة شركات التأمين الجزائرية باستخدام تحليل مغلف البيانات. المجلة الجزائرية للعلوم الاقتصادية والإدارية، 12(1)، 59-78.
المراجع باللغة الأجنبية
• Ajlouni, M., & Tobaishat, S. (2010). The effect of technical efficiency in insurance companies on stock performance: Data envelopment analysis evidence from Jordanian companies listed in Amman Stock Exchange during the period (2000–2006). International Journal of Strategic Management, 10(1).
• Alhassan, A., & Biekpe, N. (2016). Insurance market development and economic growth: Exploring causality in 8 selected African countries. International Journal of Social Economics, 43(3), 321-339.
• Ansah-Adu, K., Andoh, C., & Abor, J. (2011). Evaluating the cost efficiency of insurance companies in Ghana. The Journal of Risk Finance, 13(1), 61-76.
• Barros, C. P., Nektarios, M., & Assaf, A. G. (2005). Evaluating the efficiency and productivity of insurance companies with a Malmquist index: A case study for Portugal. Journal of Advances in Management Research, 11(1).
• Chang, T. (2012). Financial development and economic growth in Mainland China: A note on testing demand-following or supply-leading hypothesis. Applied Economics Letters, 19(9), 905-909.
• Grmanová, E., & Strunz, H. (2017). Efficiency of insurance companies: Application of DEA and Tobit analysis. Journal of International Studies, 10(3), 250–262.
• Haizhi, T. (2008). An Investigation of the Insurance Sector's Contribution to Economic Growth. A Dissertation Presented to the Faculty of The Graduate College at the University of Nebraska in Partial Fulfillment of Requirements for the Degree of Doctor of Philosophy. Major: Economics.
• Huang, W., & Eling, M. (2013). An efficiency comparison of the non-life insurance industry in the BRIC countries. European Journal of Operational Research, 226(3), 577–591.
• Jedidia, L. B., & Medhioub, I. (2015). The efficiency of Saudi Arabia insurance companies. International Journal of Management Sciences, 5(3), 237–248. Research Academy of Social Sciences.
• Luhnen, M. (2009). Efficiency and competition in insurance markets (Doctoral dissertation, University of St. Gallen).
• Mandal, S., & Dastidar, S. G. (2014). A DEA-investigation of efficiency of the Indian general insurance during recession. Journal of Advances in Management Research, 11(2).
• Ming, S. H., Yung, W. C., & Ting, Y. W. (2012). Does Insurance Demand or Financial Development Promote Economic Growth? Evidence from Taiwan. Applied Economics Letters, 19(2), pp. 105-111.
• Senol, Z., & Zeren, F. (2020). The Relationship between Insurance and Economic Growth. Montenegrin Journal of Economics, Vol. 16, No. 4, pp. 193-204.
