دور مؤشرات العمق المالي في تحقيق الاستقرار المصرفي - دراسة تحليلية في القطاع المصرفي العراقي
DOI:
https://doi.org/10.59992/IJFAES.2025.v4n11p1الكلمات المفتاحية:
العمق المالي، الاستقرار المصرفي، الائتمان إلى الودائعالملخص
يهدف هذا البحث إلى تحليل الأثر المتبادل بين مؤشرات العمق المالي والاستقرار المصرفي في العراق خلال المدة (2014–2023)، من خلال بناء نموذج قياسي لاختبار العلاقات الجزئية (الفرعية) والمركبة (الكلية) بين هذه المؤشرات، وبناءً على ذلك فقد تم استخدام ثلاث مؤشرات للعمق المالي وهي (الائتمان إلى الناتج المحلي، ائتمان القطاع العائلي، الائتمان إلى الودائع) وثلاث مؤشرات للاستقرار المصرفي وهي (كفاية رأس المال، تغطية السيولة، القروض المتعثرة)، اعتمد البحث على المنهج الوصفي التحليلي مع توظيف النماذج القياسية عبر برنامج Eviews، وقد أظهرت النتائج على وجود علاقات ارتباط وأثر معنوية بين مؤشر العمق المالي المركب ومؤشر الاستقرار المصرفي المركب، وأكدت النتائج أن نسبة الائتمان إلى الودائع تُعد الأكثر تأثيرًا في مؤشرات الاستقرار المصرفي، سواء بشكل إيجابي (في تغطية السيولة) أو سلبي (في كفاية رأس المال ونسبة التعثر المصرفي). ويوصي البحث بضرورة تحسين جودة الائتمان وتوسيع نطاق الشمول المالي، بما يعزز متانة النظام المصرفي على المدى البعيد.
المراجع
أولاً: المصادر العربية:
1. الأمين، مكاسة محمد. (2023). مؤشرات العمق المالي للأسواق المالية وأثرها على النمو الاقتصادي: دراسة حالة بورصة قطر للأوراق المالية. رسالة ماجستير، جامعة 20 أوت 1955 – سكيكدة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير.
2. حبي، ميساء سعد جواد. (2013). دور السياسات النقدية في تعزيز الاستقرار المصرفي: دراسة تطبيقية في عينة من المصارف العراقية (1995–2011). رسالة ماجستير، جامعة كربلاء، كلية الإدارة والاقتصاد.
3. الخطيب، عبد الله محمد غازي، وكنعان، علي. (2023). العلاقة الديناميكية بين العمق المالي للمؤسسات المالية ومعدل التضخم في سورية للفترة. (1980–2018) مجلة جامعة دمشق للعلوم الاقتصادية والسياسية، 39.
4. السنجري، أسماء أحمد، والنعيمي، زهراء أحمد. (2022). قياس أثر العمق المالي في الشمول المالي بالتطبيق على العراق ومصر. مجلة تنمية الرافدين، 41(135).
5. الشمري، سيماء حسن محمد علي. (2024). تأثير مؤشرات المتانة المالية في تحقيق الاستقرار المصرفي: دراسة تحليلية لعينة من المصارف العراقية المدرجة في سوق العراق للأوراق المالية (2006–2022). وقائع المؤتمر العلمي الدولي الثالث للعلوم الاجتماعية والإنسانية والصرفة، جامعة كربلاء.
6. عبد الرحمن، عمرو عبد الله حسن. (2024). أثر العمق المالي على النمو الاقتصادي في الصين. مجلة المعهد العالي للدراسات النوعية، 4(15).
7. عبد، إبراهيم أحمد، وظاهر، غسان طارق. (2022). تحليل مؤشرات العمق المالي وأثرها على النمو الاقتصادي: مصر أنموذجًا. (2005–2020) مجلة الغري لكلية الإدارة والاقتصاد، 18(4).
8. عبد، مؤيد محمد عبد. (2023). قياس علاقة نسبة تغطية السيولة (بازل 3) على العائد على حقوق الملكية والعائد على الموجودات: دراسة حالة مصرف جي بي مورغان. مجلة وارث العلمية، 5(15).
9. عطية، علي منصور، والدلعاب، أبو بكر خليفة. (2025). تقدير أثر مؤشرات العمق المالي المصرفي على قطاع الأعمال في ليبيا. (1980–2022) مجلة الدراسات الاقتصادية – كلية الاقتصاد، جامعة سرت، 8(1).
10. النقيب، أنور محمود عبد العال. (2021). العلاقة السببية بين العمق المالي والنمو الاقتصادي: حالة مصر للفترة. (1982–2019) المجلة العلمية للدراسات والبحوث المالية والتجارية، 2(2/3).
ثانياً: المصادر الأجنبية:
1. Afroj, F. (2022). Financial strength of the banking sector in Bangladesh: A CAMEL framework analysis. Asian Journal of Economics and Banking, 6(3), 353–372.
2. Bakang, M. L. N. (2015). Effects of financial deepening on economic growth in Kenya (2000–2013). International Journal of Business and Commerce, 4(7), 1–20.
3. Hernando, I., & Martínez-Carrascal, C. (2005). The impact of financial variables on firms’ real decisions: Evidence from Spanish firm-level data. BIS Papers No. 22, Bank for International Settlements.
4. Iheanacho, E. (2016). The impact of financial development on economic growth in Nigeria: An ARDL analysis. Economies, 4(26), 1–12.
5. Kumar, S. (2015). Measuring Financial Development in India. New Delhi: Prentice-Hall
6. Narayanan, S., & Dalvi, R. (2004). Assessment of Financial Stability Reports: The Case of Sveriges Riksbank. Stockholm School of Economics.
7. Nguena, C., & Abimbola, T. (2013). Financial Deepening Dynamics and Implication for Financial Policy Coordination in a Monetary Union: The Case of WAEMU. African Economic Conference – Regional Integration in Africa.
