مخاطر التقنية المالية من منظور قانوني واقتصادي في ضوء رؤية المملكة العربية السعودية 2030
DOI:
https://doi.org/10.59992/IJFAES.2026.v5n1p7الكلمات المفتاحية:
التقنية المالية، مخاطر، FinTech، الحوكمة المالية، التنظيم المالي، النظام المالي السعوديالملخص
أدت التطورات المتسارعة في مجال التقنية المالية (FinTech) إلى إحداث تحولات جوهرية في البنية التقليدية للقطاع المالي، من خلال تقديم خدمات مالية مبتكرة تعتمد على الحلول الرقمية، مثل المدفوعات الإلكترونية، الإقراض الرقمي، التمويل الجماعي، وتقنيات الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين. وعلى الرغم من الإسهام الإيجابي لهذه التقنيات في تعزيز الشمول المالي ورفع كفاءة الخدمات، إلا أنها أفرزت في المقابل مجموعة معقدة من المخاطر القانونية والاقتصادية والتقنية، التي قد تؤثر على استقرار النظام المالي وثقة المتعاملين. تهدف هذه الدراسة إلى تحليل مخاطر التقنية المالية من منظور قانوني واقتصادي، مع التركيز على البيئة التنظيمية في المملكة العربية السعودية، وذلك في ضوء رؤية المملكة العربية السعودية 2030 التي تشجّع على التحول الرقمي وتطوير القطاع المالي، واعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي، واستقراء الأنظمة واللوائح الصادرة عن البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية. وتوصلت الدراسة إلى أن فعالية إدارة مخاطر التقنية المالية تتطلب تبني أطر حوكمة متكاملة، وتعزيز التنسيق بين الجهات الرقابية، وتطوير تشريعات مرنة توازن بين دعم الابتكار المالي وحماية الاستقرار المالي والاقتصادي.
المراجع
- د. فريد لين، التكنولوجيا المالية: الجسر الواصل بين القطاع المالي والمستقبل، دار النشر الأكاديمي، 2021
- د. محمد عبد العال، التكنولوجيا المالية والتحديات القانونية، دار النهضة العربية، القاهرة، 2022
- د. أحمد عبد الكريم سلامة، الاقتصاد الرقمي والتحول المالي، دار الفكر الجامعي، الإسكندرية، 2020
- د. عبد العزيز محمد العكيلي، إدارة المخاطر المالية، دار وائل للنشر، عمّان، 2019.
- هيئة الحكومة الرقمية، نظام حماية البيانات الشخصية السعودي، 2021.
- البنك المركزي السعودي، إطار التقنية المالية وتعليمات إدارة المخاطر، الرياض، 2022.
- البنك المركزي السعودي، إطار البيئة التجريبية التنظيمية (Regulatory Sandbox)، الرياض، 2021.
- هيئة السوق المالية، لائحة مؤسسات السوق المالية وتعليمات الأمن السيبراني، الرياض، 2021.
- الهيئة الوطنية للأمن السيبراني، الإطار الوطني للأمن السيبراني، الرياض، 2020.
- مجلس الشؤون الاقتصادية والتنمية، رؤية المملكة العربية السعودية 2030، الرياض، 2016.
- عبدالعزيز بن محمد القحطاني، التنظيم القانوني للتقنية المالية في المملكة العربية السعودية، مجلة العلوم القانونية، العدد 45، 2021
- السعدي، فهد بن عبدالله، العملات الافتراضية وأثرها على مكافحة غسل الأموال، مركز الدراسات المصرفية، الرياض، 2020
- عبد الرحمن، محمد يوسف، الذكاء الاصطناعي ومخاطر الجرائم المالية، مجلة الأمن الاقتصادي، المجلد 6، العدد 2، 2023
- القحطاني، ناصر بن سعد، الامتثال القائم على المخاطر في المؤسسات المالية، دار جامعة الملك سعود للنشر، الرياض، 2019
- عبد العال، أحمد محمد، مخاطر غسل الأموال في البيئة الرقمية، دار النهضة العربية، القاهرة، 2022
- علي، حسن محمود، غسل الأموال عبر الوسائط الإلكترونية والتقنية المالية، مجلة الدراسات القانونية والاقتصادية، العدد 45، 2021.
- محمد فؤاد الشامي، إدارة المخاطر في المؤسسات المالية والمصرفية، دار المسيرة، عمان،2016
- أحمد عبدالكريم الجمل، التقنية المالية وأثرها على الخدمات المصرفية، دار الفكر الجامعي، الإسكندرية،2020
- عبدالله بن سعد الزهراني، التنظيم القانوني للتقنية المالية وأثره على الاستقرار المالي، مجلة الحقوق، جامعة الكويت، العدد 2، 2022
